Постановление Главы г. Иванова от 20.07.2006 № 2091
Об утверждении концепции развития механизма ипотечного жилищного кредитования в городе Иванове
ПОСТАНОВЛЕНИЕ Главы города Иванова от 24.07.2006 № 2091 г. Иваново Об утверждении концепции развития механизма ипотечного жилищного кредитования в городе Иванове В целях совершенствования реализации механизма ипотечногожилищного кредитования в городе Иванове ПОСТАНОВЛЯЮ: 1. Утвердить концепцию развития механизма ипотечного жилищногокредитования в городе Иванове (прилагается). 2. Управлению жилищной политики и ипотечного кредитованияадминистрации города Иванова разработать необходимыенормативно-методические документы и организовать реализацию концепцииразвития механизма ипотечного жилищного кредитования в городе Иванове.Исполняющий обязанностиГлавы города В.Силкин Приложение к постановлению Главы города от 24.07.2006 № 2091 Концепция развития механизма ипотечного жилищного кредитования в городе Иванове Концепция развития механизма ипотечного жилищного кредитования вгороде Иванове на период с 2006 по 2010 годы (далее – Концепция)базируется на Федеральных законах «Об ипотеке (залоге недвижимости)»от 16.07.1998 № 102-ФЗ, «Жилищном кодексе» от 29.12.2004 № 188-ФЗ и«Градостроительном кодексе» от 29.12.2004 № 190-ФЗ и разработана воисполнение постановления Правительства Российской Федерации от31.12.2005 № 865 «О дополнительных мерах по реализации федеральнойцелевой программы “Жилище” на 2002-2010 годы» в целях реализациинационального приоритетного проекта «Доступное и комфортное жилье –гражданам России». Необходимость разработки Концепции обусловлена потребностьюувеличения темпов обеспечения граждан города жильем, преодоленияотставания ввода нового жилья от спроса на него на жилищном рынке, атакже снижения физического износа существующего жилищного фонда донормативного. Цели и задачи Концепции Цели Концепции определяются целями национального приоритетногопроекта "Доступное и комфортное жилье - гражданам России" при егореализации на территории города Иванова. Основной целью Концепции является комплексное решение проблемыперехода к устойчивому функционированию и развитию жилищной сферы,обеспечивающее доступность жилья для граждан города Иванова,безопасные и комфортные условия проживания в нем. Основными задачами Концепции являются: создание условий для привлечения внебюджетных источниковфинансирования механизма ипотечного жилищного кредитования путемразвития банковских ипотечных схем; создание условий для повышения уровня обеспеченности населенияжильем путем увеличения объемов жилищного строительства и развитияфинансово-кредитных институтов рынка жилья; обеспечение доступности жилья и коммунальных услуг всоответствии с платежеспособным спросом граждан и стандартамиобеспечения жилыми помещениями. Достижение цели будет обеспечено путем реализации комплексанормативно-правовых, организационных, финансовых мер и мероприятий последующим основным направлениям: 1. Адаптация ипотечной программы города Иванова к стандартамфедерального агентства по ипотечному жилищному кредитованию (далее –АИЖК). 2. Переориентация ипотечной программы города Иванова совторичного рынка жилья на первичный. 3. Организация информационно-консультационной службы поипотечным проектам города Иванова при администрации города. 4. Внедрение технологии рефинансирования ипотечной программыгорода из внебюджетных источников. 5. Ограничение деятельности администрации города Иванова рамкамисоциального варианта ипотеки. 6. Объединение банковских и небанковских схем ипотечногожилищного кредитования в единую систему. 7. Внедрение накопительной системы жилищного кредитования натерритории города под контролем администрации города Иванова. 1. Адаптация ипотечной программы города Иванова к стандартам АИЖК Необходимость приведения Ивановской ипотечной программы,утвержденной решением Ивановской городской Думы от 19.03.2002 № 110, кобщефедеральным стандартам выдачи, сопровождения и рефинансированияипотечных кредитов обусловливается необходимостью привлечениядополнительных внебюджетных финансовых ресурсов для ее реализации. Для этой цели следует выполнить следующие основные мероприятия: изменить форму закладной; увеличить срок кредитования до 30 лет; отменить ограничения по максимальному размеру кредита; ввести процедуру обязательной оценки приобретаемого объектанедвижимости (за счет средств заемщика); дополнить страховую программу заемщиков страхованием правасобственности заемщика на приобретаемую квартиру; изменить процедуру расчетов с заемщиками (график платежей долженбыть основан на принципе аннуитета, оплата процентов за каждый деньобязательств, а не ежемесячные и т.д.). 2. Развитие первичного рынка жилья В настоящее время на вторичном рынке приобретаются квартиры: по ипотечной программе администрации города Иванова – 86%; по коммерческим проектам банков, работающим на Ивановскомипотечном рынке – 100%. В результате вторичный рынок жилья в городе Ивановеисчерпывается, цены на жилье приближаются к ценам первичного рынка, аобъемы жилищного строительства не отвечают потребностям населениягорода Иванова. Такая тенденция характерна как для Ивановской области,так и для большинства регионов России. Если в течение 1,5-2 лет непредпринять необходимых мер по развитию жилищно-строительногокомплекса, то развитие механизма ипотечного жилищного кредитованияможет прекратиться. Частично решить указанную проблему возможно путем переориентацииипотечной программы со вторичного рынка на первичный. Это позволитпривлечь в отрасль капитального строительства дополнительныевнебюджетные источники финансирования и активизировать жилищноестроительство. С этой целью необходимо разработать схему ипотечногожилищного кредитования для заемщиков, участвующих в долевомстроительстве. 3. Организация информационно-консультационной службы по ипотечным проектам города Иванова В настоящее время в городе Иванове реализуются несколькопроектов ипотечного жилищного кредитования, в том числе: администрации города Иванова (2 схемы социальной ипотеки); коммерческих банков города Иванова (в том числе: АКБ«Юниаструмбанк», «МДМ Банк», Сбербанк РФ, АКБ «Севергазбанк», АКБ«Иваново», КБ «Башэкономбанк» и другие). При существующей тенденции развития механизма ипотечногожилищного кредитования в Ивановской области есть все основанияпредполагать, что в течение 2006-2007 г.г. число коммерческихипотечных проектов значительно возрастет. Этим объясняется необходимость в создании источника, в которомжители города Иванова могут получить квалифицированную информацию поипотечным программам, реализуемым в городе Иванове, и решить для себявопрос о приемлемом варианте решения жилищной проблемы в зависимостиот материальных возможностей и предпочтений по размеру, типу итерриториальному расположению приобретаемого жилья. 4. Внедрение технологии рефинансирования ипотечной программы города Иванова Технология рефинансирования ипотечных займов, выданных поипотечной программе города Иванова, предусматривает привлечениевнебюджетных средств из финансовых структур, работающих на территорииРоссии. Этим объясняется необходимость внедрения механизмарефинансирования Ивановской ипотечной программы. На рынкерефинансирования ипотечных кредитов в настоящее время работают: ОАОАИЖК (г. Москва); КБ «Башэкономбанк» (г. Уфа); инвестиционный банк«КИТ Финанс» (г. Санкт-Петербург); «БТА ипотека» (г. Москва); АКБ«Совфинтрейд» (г. Москва). 5. Усиление социальной составляющей ипотечной программы администрацией города Иванова В настоящее время в городе Иванове реализуется вариантипотечного жилищного кредитования, к основным особенностям которогоследует отнести: относительно низкую процентную ставку по сравнению скоммерческими банками; предусмотренные льготы отдельным категориям граждан (молодымсемьям, гражданам, проживающим в ветхом жилье, на рождение ребенка ит.п.); приоритет для граждан, состоящих в списках на улучшение жилищныхусловий; более упрощенный вариант кредитного дела; программа ориентирована не на коммерческие интересы оператораипотечного рынка, а на интересы заемщика. Предполагается усилить социальную составляющую путем перехода отмеханизма выдачи кредитов непосредственно администрацией городаИванова к субсидированию части процентной ставки и/или частизадолженности по выдаваемым кредитам коммерческими банками. При этомфакт предоставления субсидии, порядок предоставления и ее размер можетразличаться в зависимости от категории заемщика с точки зрениясоциального аспекта. Предстоит также разработать порядок и критерииотбора коммерческих банков для участия в данном процессе. 6. Объединение банковских и небанковских схем ипотечного жилищного кредитования в единую систему В настоящее время на территории города Иванова созданынеобходимые макро- и микроэкономические условия для интенсивногоразвития банковской схемы ипотечного жилищного кредитования. Впервые сначала реализации ипотечного механизма в городе Иванове объемипотечного кредитования в коммерческих банках превысил объемипотечного жилищного кредитования в администрации города Иванова.Однако развитие банковских схем происходит стихийно и бессистемно.Представляется целесообразным скоординировать их деятельность натерритории города Иванова. 7. Внедрение накопительной системы жилищного кредитования на территории города Иванова Около 10% населения города Иванова отдают предпочтениенакопительным системам жилищного кредитования. В настоящее время вгороде Иванове реализуются несколько накопительных систем жилищногокредитования в форме жилищных кооперативов в том числе: «Строимвместе», «Строй и живи», «Жилищное Ведомство», «Свое жилье»,«Новоселье». Однако положительного имиджа они в городе Иванове донастоящего времени не приобрели, поскольку население опасаетсяпотерять свои накопления в этих кооперативах. Поэтому представляетсяцелесообразным разработать перечень мер, осуществление которыхпозволит данной схеме решения жилищной проблемы города Ивановасуществовать наряду с программой ипотечного жилищного кредитования.